こんにちは、ケンドーマメです。
以前、個人再生の手続きをしようとしていたのですが、個人再生ではなく自己破産をする事にしました。
自己破産をする事になった背景
車を手放す事になった
2022年2月26日に、僕の車が故障しました。
修理代が非常に高額であり、払えなくはないのですが、次同じ様な故障をした場合に払えません。
それに、将来を考えた時に今の車を持っておくべきではなく、もう少し維持費の安い車に乗り換え様と思っていました。
その矢先に車が故障した為、これをいい機会ととらえて車を手放す事にしました。
将来の事を考える様になった
2022年2月に転職し、車通勤になりました。
その際、今回壊れた車で通勤をしていたのですが、「維持費高いな」と感じていました。
その為、壊れなくても来年の車検の頃に手放そうと考えていました。
将来の事を考えると、今の車は身の丈にあっておらず、貯金などできない為身の丈にあった維持費の安い車に乗り換えようと考えていました。
そして彼女ができた事もあり、余計将来のお金について考える様になりました。
僕が感じた自己破産のメリット
借金がゼロになる
こちらが最大のメリットだと思います。
借金の額の如何を問わず、借金がなくなります。
僕の場合、副業失敗で作った300万円の借金に加えて、車のローン、ブランド時計のローンなど、最大で500万円弱借金を抱えていましたが、自己破産をする事で借金がなくなります。それだけでも貯金する事ができますよね。
僕を信用してお金を貸してくれた債権者の方々には非常に申し訳ない気持ちでいっぱいですが、自己破産をする事でお金の悩みから解放され、前を向く事が出来そうです。
金融ブラックの期間が早く終わる
こちらは当初考えていなかった、思いもよらないメリットです。
あなたは、自己破産と個人再生、どちらが金融ブラックの期間が早く終わると思いますか？
正解は、タイトルにもある通り自己破産です。
仕組みとしては、個人再生の場合、3年か5年で均等にお金を支払い完済をします。
そして、完済してから5年～10年はブラックです。
そのため、5年で完済して10年金融ブラックになるとすると、最大15年はブラック期間となります。
一方自己破産の場合、手続きが承認されてから5年～10年なので、早いのです。
このメリットは、弁護士に話を聞くまで知りませんでした。
個人的には、個人再生の方が信用回復が早いと思っていたので意外でした。
僕が感じた自己破産のデメリット
手続きをするのに20万円かかる(地域差あり)
個人的にこれが辛いと思います。借金が払えなくて自己破産するのに、即金で20万円払わなくてはいけません。
借金があるのに20万円なんて大金持っているかよ！ってなりました(笑)
20万あるなら返済しているわ！って感じです。
僕の場合、たまたま運よく故障した自動車の売却代金が入ってきたのでなんとか支払う事ができましたが、それがなかったら結構きついです。
それが払えなくて自己破産を諦めてしまう人もいるかもしれません。
一応弁護士の話では「自己破産は先に20万円払う必要があるが、借金がゼロになる。個人再生は5年間返済しなくてはいけないので、20万円払えるなら自己破産が得です。」との事でした。
ちなにみ、この20万円は管財人の弁護士報酬として支払われます。
地域によって金額が違う事がありますので、詳しくはあなたの地域で営業している法律事務所へご相談下さい。
車など20万円以上の資産は押収される
こちらは事前に調べて知っていました。僕は車が好きで自動車を保有していたので、手放したくなくて個人再生をしていました。
こちらは預金20万円以上、現金99万円以上も没収されてしまいます。
当然といえば当然ですよね。資産があるのに自己破産で借金返さない、はどう考えても虫が良すぎます。
そのため、20万円以上の資産があり、それを保有したい人は自己破産はやめましょう。
自己破産後
2024年5月現在
2022年9月に自己破産してから、約1年半以上経過しました。
今の所、特に問題なく生活が出来ています。
個人的に一番ありがたいと思ったのが
月々の返済が全くなくなった事です。
個人再生では、月々2万～3万円ほどを3年間か5年間返済する必要があります。
今思うと、これらはローンとあまり変わりなく、負担になっていたと思います。
僕は現在、車も30万円ほど一括で購入し乗っていますが、個人再生をしていたら
車の所有が出来なかったと思います。
その点、債権者の方々には本当に申し訳ないですが、自己破産してよかったと思います。
ローンが組めない以外は、普通に仕事をして普通に生活する事できます。
ただ、家のローンが組めないのかだけはちょっと気になりますが、そこはその時に考えます(笑)
また家を買うときに記事で共有できればと思います。
まとめ
借金を減らしたいなら、いっその事自己破産というのは悪い選択ではない気がします。
ほぼ強制的に借金できなくなりますし、新しいスタートを切るにはいい気がします。
僕を信用してお金を貸してくれた債権者に申し訳ないと思いつつ、前を向いていきます。
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